“Trong bạn, ở cô ấy” những sai lầm trong việc bốc hơi tiền gửi ngân hàng

Vụ việc VPBank mất 26 tỷ đồng hoặc SCB mất 4 tỷ đồng vẫn đang được điều tra, và các lỗi và trách nhiệm của cả hai bên đã được xác định. Tuy nhiên, các trường hợp trước đó được tòa án kết luận cũng tiết lộ trách nhiệm của các ngân hàng và khách hàng đối với những rủi ro này. -Rủi ro về lỗi của chính nhân viên ngân hàng-Tình huống tiền gửi bất hợp pháp phải thu từ khách hàng Không có gì lạ khi các đại lý ngân hàng hành động không phù hợp. Năm 2008, tại chi nhánh Qiucheng-Jianjiang của Ngân hàng Nông nghiệp, nhân viên thu ngân Hu Zhitong đã sử dụng thẻ tiết kiệm ngắn hạn để phát hành cho khách hàng, bất kể hệ thống nào được sử dụng. Ngược lại, Hằng chỉ báo cáo với trưởng phòng rằng thẻ đã bị hủy vì thẻ đã bị hư hại và chiếm đoạt 21 tỷ đồng từ khách. Cũng chính Hằng đã rút gần 8 tỷ đồng từ một khách hàng khác thông qua thẻ tiết kiệm thanh toán tự nguyện. Trong một số trường hợp, nhân viên ngân hàng đồng ý mở sổ 10 tỷ đồng cho khách hàng, nhưng chỉ đăng ký trong hệ thống 10 triệu đồng. Ảnh: Anh Quân.

Năm 2013, nhân viên của Đỗ Anh Từ của chi nhánh ngân hàng He’an đã cấp thẻ tiết kiệm cho khách hàng. Thẻ tiết kiệm đăng ký tiền gửi 10 tỷ đồng, nhưng chỉ đăng ký trong hệ thống. Tiền gửi của khách hàng. Đó là mười triệu. Trong trường hợp Huyền Như nổi tiếng trong ngành ngân hàng, Huỳnh Thị Huyền Như đã tận dụng triệt để các vị trí được ngân hàng giao, sử dụng các kỹ thuật để chuyển tiền cho tiền gửi mà không có khách hàng phù hợp. Không có chữ ký chiếm đoạt của nghìn tỷ đồng.

Tất cả các trường hợp trên cho thấy rằng lỗi cố ý của chính nhân viên ngân hàng là nguyên nhân vĩnh viễn của hậu quả của rủi ro giao dịch. Dịch tiền gửi. Các ngân hàng không thể bỏ qua yếu tố này và chỉ có thể thẳng thắn xác định đây là rủi ro tiềm ẩn và quản lý rủi ro có hiệu quả.

Khách hàng

Khách hàng độc hại thường lợi dụng bất kỳ sai lầm nào trong quy trình ngân hàng để kiếm tiền. Do đó, nhận thấy rủi ro của chính khách hàng và thực hiện các kế hoạch phòng thủ chủ động là giải pháp hiệu quả để các ngân hàng quản lý các rủi ro đó.

Năm 2012, một chi nhánh ngân hàng gặp sự cố trong giao dịch tiền gửi của khách hàng. Vào cuối ngày giao dịch, ngân hàng ghi nhận khoản lỗ 50 triệu đồng dựa trên dữ liệu tiền gửi hàng ngày nhận được. Khi tìm kiếm tất cả các tài liệu giao dịch, ngân hàng nhận thấy rằng họ đã ghi hơn 50 triệu đồng trong phiếu gửi tiền của khách hàng. Sau khi liên hệ với ngân hàng, người gửi từ chối xác nhận lỗi. Thay vào đó, ngày hôm sau, khách yêu cầu rút toàn bộ tiền từ ngân hàng.

Phải mất hai tuần. Khi ngân hàng xây dựng một kế hoạch hiệu quả để làm rõ bản chất của vụ việc, những vị khách mới thừa nhận rằng họ có ý định thu lợi từ nó. Hỗn loạn trong ngân hàng.

Tuy nhiên, không phải tất cả các ngân hàng đều may mắn như vậy. Năm 2011, một chi nhánh ngân hàng ở Đà Nẵng đã cho phép khách hàng trả tiền để mở sổ tiết kiệm mới thay vì nhận sổ cũ. Điều này khiến khách hàng giữ 2 tài khoản tiết kiệm cùng một lúc. Tranh chấp đã bắt đầu và các kháng cáo của ngân hàng đã bị từ chối trong cả hai thử nghiệm sơ bộ. Do sự nghi ngờ dai dẳng, ngân hàng đã buộc phải trả hàng chục ngàn đô la để trả tiền gửi cho khách hàng – các chủ ngân hàng cũng đánh giá thấp vai trò của nhân viên thu ngân – và bản án khổng lồ của Huyền Như có đoạn: “Người giao dịch là người trông coi, nhỏ mọn Quản trị viên tiền, kho tiền ngân hàng. “Bất kỳ sơ suất nào của máy rút tiền có thể ảnh hưởng đến sự an toàn của tiền ngân hàng. Các ý kiến ​​trên hoàn toàn phù hợp với bản chất của hoạt động kinh doanh ngân hàng và vai trò của giao dịch viên ngân hàng. -Mặc dù nhân viên thu ngân có mức lương thấp, họ phải đối mặt với rủi ro rất lớn. Ảnh: Anh Quân .

Về số lượng, đội ngũ thương nhân chiếm trung bình 30% đến 40% tổng số nhân viên. Chúng tồn tại ở hầu hết các cơ sở thương mại và chịu trách nhiệm đảm bảo sự an toàn của tài sản tiền tệ trong các giao dịch. Nếu ngân hàng được coi là túi của nền kinh tế, thì nhân viên thu ngân là lãnh đạo của ngân hàng.

Nhưng vị trí của một nhà giao dịch thường được coi là thứ yếu, và có rất ít cơ hội để thăng tiến. Kinh doanh tín dụng. Do đó, quan điểm quản lý của nhiều ngân hàng thường tin rằng giao dịch viên chỉ cần học và làm theo các quy trình nội bộ. Dịch vụ này ảnh hưởng đến giao dịch tài khoản và được liên kết trực tiếp với nhân viên thu ngân. Có những rủi ro gây ra bởi các vấn đề pháp lý quốc giao Bản dịch của khách hàng, như ủy quyền, quyết định, đại diện, chữ ký, đóng dấu, người giám hộ, chứng nhận nhân thân hợp pháp …

Giống như trường hợp gần đây bị mất 26 tỷ đồng, các cáo buộc của Nguyên đơn có nhiều mâu thuẫn (tài khoản Người nắm giữ) và bị cáo (kế toán công ty và nhân viên ngân hàng). Mặc dù có những lời chứng mâu thuẫn, quy trình mở tài khoản ngân hàng đã được thực hiện đúng. Do đó, ngay cả khi chủ doanh nghiệp đã “yêu cầu” kế toán ký vào tài khoản khi mở tài khoản hoặc “trao đổi” các tài liệu yêu cầu tài khoản, rất khó để nhân viên thu ngân phân biệt. Các tài liệu mở tài khoản gốc không chuẩn, trong quy trình tiếp theo (chẳng hạn như mua séc, rút ​​tiền bằng séc). .., nhân viên ngân hàng sẽ tự động thực hiện khi so sánh thông tin chữ ký và tem được ghi lại bởi ngân hàng ban đầu và tranh chấp đã bắt đầu nổ ra.

Chênh lệch lời khai của các bên trong báo cáo lỗ của VPBank là 26 tỷ đồng. (Chi tiết). Biểu đồ: Tiến Thanh

Nhiều rủi ro khác đến từ rủi ro lừa đảo phức tạp và thương nhân thường không có kinh nghiệm. Hầu hết các rủi ro kinh doanh này nằm ngoài phạm vi dự kiến ​​của quy trình ngân hàng. Đối với hầu hết các nhà giao dịch, thiếu kiến ​​thức phòng ngừa rủi ro, thiếu kinh nghiệm chuyên môn và thiếu kỹ năng giải quyết vấn đề là phổ biến.

Với sự phát triển của ngành ngân hàng, các giao dịch tiền gửi sẽ tiếp tục. Tuy nhiên, nếu xem xét nghiêm túc và chủ động hành động, các ngân hàng vẫn có thể quản lý rủi ro liên quan đến giao dịch tiền gửi với khách hàng.