Đã đến lúc nâng giới hạn trên của lãi suất tiền gửi

Tại cuộc họp thường kỳ quý III năm 2016, Phó Thủ tướng Vương Đình Huệ, Phó Chủ tịch Ủy ban Tư vấn Chính sách tiền tệ, đã chỉ ra rằng các cơ quan chính phủ khác nhau đã nghiên cứu để giảm lãi suất tối đa xuống dưới 6 tháng. Để giải quyết vấn đề này, Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh Tiến sĩ Bùi Quang Tín của trường đại học cho rằng đây là thời gian để Việt Nam theo thông lệ quốc tế, nghĩa là nâng trần lãi suất. Bởi vì hầu như không có quốc gia nào trên thế giới hiện nay có giới hạn tiền gửi.

Theo Tin, ngoài dự trữ tối thiểu, tỷ giá hối đoái, thị trường mở và chính sách tiền tệ và các phương tiện công cộng khác, lãi suất chỉ là một trong năm công cụ chính sách tiền tệ. Tái tài trợ. Do đó, để quản lý tốt chính sách tiền tệ, cần phối hợp các công cụ này với nhau, thay vì sử dụng các biện pháp hành chính như trần. Huy động lãi suất, nhưng các chuyên gia tin rằng điều này nên bao gồm các điều kiện phá sản.

Đinh tin rằng điều quan trọng nhất là Việt Nam đã và đang thực hiện chính sách tiền tệ theo hướng linh hoạt trong quá khứ. , Tạo thanh khoản rất dồi dào trong thị trường liên ngân hàng (Thị trường 2) và trở thành nền tảng thị trường đầu tiên. Do đó, khi các ngân hàng bị chặn, họ nên tham gia vào thị trường 2 để không phải lo lắng về việc đấu tranh lãi suất nếu vượt quá giới hạn trên.

Tập trung vào điểm này, Tiến sĩ Nguyễn Trí Hiếu, chuyên gia tài chính ngân hàng, cho biết hiện tại, các ngân hàng gần như không còn cạnh tranh về lãi suất, thanh khoản của hệ thống cũng dồi dào hơn và tỷ lệ LDR (cho vay / tiền gửi) khá yếu, chỉ trong Nó dao động khoảng 80%, thay vì 90-100% trước đó. Do đó, ông nói rằng lãi suất trần không có nhiều ý nghĩa.

Trên thực tế, một loạt các ngân hàng, chẳng hạn như VietBank, BIDV, Agribank, VIB, Đông A, VPBank, v.v., đã xuất hiện vào những ngày cuối tháng. 9 thay đổi liên tiếp để giảm lãi suất tiền gửi. Do đó, lãi suất với thời gian dưới 6 tháng thấp hơn giới hạn hàng năm 5,5%.

Sau khi giảm, lãi suất thông thường và lãi suất một tháng áp dụng cho tiền gửi không kỳ hạn là 0,3-0,5% mỗi năm và thời gian từ một tháng đến dưới sáu tháng là 4,2-4,8% mỗi năm.

Mặt khác, ông Hiếu cho rằng, tỷ lệ lạm phát thấp cũng là một yếu tố tương đối thuận lợi để xóa đói giảm nghèo. Trần nhà. Tuy nhiên, theo ông, những vấn đề nêu trên chỉ là điều kiện cần thiết, và phải có đủ điều kiện để phá sản.

Tiến sĩ Shiu giải thích rằng ngày nay ở Việt Nam, mọi ngân hàng đều giống nhau. Khi hoạt động của ngân hàng kém, Ngân hàng Quốc gia sẽ giữ. Do đó, nếu loại bỏ giới hạn trong trường hợp này, một số ngân hàng nhỏ hơn với thế mạnh yếu hơn có thể tăng lãi suất để thu hút vốn. Vào thời điểm đó, những người có lãi suất cao sẽ dễ dàng tiết kiệm tiền, điều này sẽ dẫn đến cạnh tranh lãi suất hoặc biến dạng thị trường.

“Nếu một ngân hàng phá sản, thì nếu ngân hàng có lãi và lãi suất tăng, mọi người sẽ phải tự hỏi liệu họ có muốn gửi tiền vào ngân hàng hay không. Điều này có nghĩa là rủi ro”, ông nói.

Theo đó, theo ông Xiu, trần lãi suất đã được nâng lên và điều kiện “ngân hàng được phép phá sản trong thực tế” phải được gắn vào tiền gửi. Đến lúc đó, luật cung cầu sẽ có hiệu lực. Đến lúc đó, lãi suất có thể tăng trong khoảng 3 đến 6 tháng. Vì một số ngân hàng hiện đang mong muốn tài trợ, sau khi loại bỏ lãi suất trần, hình thức cạnh tranh gây quỹ như dịch vụ khách hàng, chi tiêu bên ngoài và khuyến mãi sẽ được thay thế bằng lãi suất chính thức. Nhưng sau một thời gian, lãi suất sẽ trở về mức trung bình theo cơ chế cung cầu thị trường.

Tuy nhiên, một số chuyên gia tin rằng giới hạn lãi suất không được vượt quá 6 tháng và cần tiếp tục duy trì và thiết lập mức hợp lý. Vào thời điểm đó, với các ngân hàng lớn có uy tín, thanh khoản tốt và đủ vốn, họ có thể đặt lãi suất của họ cách xa mức trần. Các ngân hàng vừa và nhỏ có thể đặt lãi suất cao hơn trong giới hạn trên cho phép.

“Giới hạn tiền gửi ngắn hạn này sẽ giúp hình thành đường cong lãi suất hợp lý và lãi suất của trái phiếu lãi suất dài hạn cao hơn.” Điều này khuyến khích các tổ chức tín dụng huy động vốn dài hạn và cơ cấu lại vốn tốt hơn “, một chuyên gia nói. Lãi suất tiền gửi một lần xảy ra hai năm trước, vào cuối tháng 10 năm 2014. Vào thời điểm đó, Ngân hàng Quốc gia tuyên bố sẽ giảm lãi suất tối đa đối với tiền gửi bằng đồng của các tổ chức tín dụng và cá nhân chi nhánh nước ngoài 6%.Lãi suất sẽ giảm xuống 5,5% mỗi năm từ 1 tháng xuống dưới 6 tháng.

Lãi suất tiền gửi từ 6 tháng trở lên không bị hạn chế lãi suất. Tổ chức tín dụng và khách hàng đồng ý.