Các ngân hàng toàn cầu mệt mỏi với cuộc đua huy động vốn

Kể từ khi Basel III ra đời, tiêu chuẩn về tỷ lệ an toàn vốn được coi là khó đối với hầu hết các ngân hàng trên thế giới, ngay cả khi các “đại gia” nắm giữ tổng tài sản. Hàng nghìn tỷ USD.

Được thông qua tại hội nghị thượng đỉnh G20 tổ chức ở Hàn Quốc vào nửa cuối năm 2010, Basel III yêu cầu các ngân hàng đảm bảo tỷ lệ vốn chính của các ngân hàng phải đạt ít nhất 7% tổng tài sản cho vay (ngược lại, Basel Thuế suất của Hiệp định II là 4%). Ngoài ra, ngân hàng phải đảm bảo tỷ lệ vốn chủ sở hữu phổ thông bằng 4,5% tổng tài sản (hiện nay là 2%). Nhà kinh tế: Ngân hàng càng lớn thì càng có nhiều bảo hiểm. Nói một cách đơn giản, càng nhiều ngân hàng muốn tăng các khoản cho vay, và quy mô càng lớn, thì số tiền cần thiết cho “bảo hiểm” càng cao. Lãi suất tối thiểu của ngân hàng là 7% vào năm 2013 và có thể đạt 10,5% khi các quy định được thực hiện đầy đủ vào năm 2019. Tuy nhiên, đối với các ngân hàng lớn, họ là các công ty đa quốc gia. Đơn ban đầu có thể cao hơn 7%.

JP Morgan Chase là một ví dụ điển hình, nơi các ngân hàng có tổng tài sản hơn 2,1 nghìn tỷ USD sẽ cần áp dụng tỷ lệ an toàn vốn là 9. , 5% vào ngày 1 tháng 1 năm 2013. Đây cũng là một trong những lý do khiến Jemie Dimon, giám đốc điều hành của ngân hàng có lợi suất cao nhất nước Mỹ, phản đối Basel III. – “So với con số trên, con số 7% là quá cao. 4% hiện đang được sử dụng ở Hoa Kỳ, không mang lại lợi ích gì. CEO nói với Financial Times rằng Washington lẽ ra nên rút khỏi Basel III.

Mấu chốt của vấn đề là ngân hàng sẽ hoàn thành việc tăng vốn trong vòng chưa đầy 15 tháng, nhưng sau đó, tiền phải “chết” chỉ để đảm bảo tỷ lệ an toàn. Ngân hàng Standard & Poor’s (Standard & Poor’s) đã tiến hành một Một cuộc khảo sát cho thấy 75 ngân hàng lớn nhất thế giới sẽ cần 763 tỷ đô la Mỹ để đối phó với Basel III trong bước tiếp theo.-Đồng thời, một nghiên cứu khác của McKinsey cho thấy Bank of America sẽ cần 870 tỷ người mua vào năm 2019 Chương trình bảo hiểm xa xỉ này. Con số ở châu Âu là 1,5 nghìn tỷ đô la Mỹ.-Giám đốc điều hành JP Morgan Chase (JP Morgan Chase) Jamie Dimon (Jamie Dimon) cho rằng Hoa Kỳ nên rút khỏi Basel III. Ảnh: CE

Chỉ ở Vương quốc Anh, khi một loạt ngân hàng lớn của Anh (như HSBC, Barclays Bank hoặc Royal Bank of Scotland) gặp rủi ro, chi phí bảo lãnh cho các ngân hàng này thậm chí còn cao hơn. Theo yêu cầu của Ủy ban Ngân hàng Độc lập của các Ngân hàng ( Phân chia giữa ngân hàng đầu tư và ngân hàng truyền thống. Theo ước tính của Financial Times, ước tính chi phí chuyển đổi chỉ một khoản mục là khoảng 11 tỷ đô la Mỹ.

Do sự tồn tại của vốn, châu Á tuân thủ Basel III Có vẻ như công việc của Hoa Kỳ hay Châu Âu không bị ảnh hưởng nghiêm trọng. Cơ cấu và phạm vi hoạt động của hầu hết các ngân hàng thường giới hạn trong phạm vi quốc gia hoặc khu vực.

Tại Trung Quốc, các quan chức nước này cho biết với tình hình cho vay hiện nay, hầu hết Các ngân hàng mới sẽ có thể đáp ứng yêu cầu khi Basel III bắt đầu được triển khai, áp dụng vào đầu năm 2013. Tuy nhiên, với tốc độ tăng trưởng tín dụng như hiện nay, khó có thể đảm bảo điều này trong tương lai gần. Theo ước tính của “Thời báo Kinh tế”, hệ thống tín dụng của Trung Quốc Trung bình mỗi tháng có khoảng 500 tỷ nhân dân tệ (khoảng 78 tỷ USD) các khoản vay mới, điều này có nghĩa là nếu các ngân hàng không thể huy động thêm vốn trên thị trường tài chính để đảm bảo đủ vốn, họ sẽ phải cầu cứu chính phủ Basel. Thỏa thuận III có hiệu lực đến năm 2015. Tuy nhiên, theo Hiệp hội Ngân hàng của quốc gia (ABA), mặc dù số tiền đền bù vốn lớn trong những năm gần đây, các ngân hàng vẫn cần thời gian dài nhất để chuyển sang các quy tắc bảo mật mới .— -Nhat Minh